KURZBESCHREIBUNG DEFINO-REGELWERK

Vertrieblich professionell aufgestellt sein bedeutet, Abgrenzung vom Markt. Mit der DEUGEFAIR GmbH & Co. KG öffnen wir unseren Mandanten eine komplett neue Welt. Besondere Konzepte, unterstützt durch unser Expertenteam, führen zu einer optimalen Versorgung. Durch ausgereifte und sich immer weiterentwickelnde Tools wird unseren Mitarbeitern die Möglichkeit gegeben, auf rechtlich sicherem Terrain, Kunden bedarfsgerecht zu betreuen.

DIN-normierte Datenaufnahme und Auswertung, Potentialerweiterung durch Fin-Tech Lösungen und Ansprechpartner für alle Fragen, rund um Versicherung und Altersvorsorge. Die DEUGEFAIR GmbH & Co. KG unterstützt seine Mitarbeiter in allen Belangen. 

Ob Geschäftsversicherung oder Privatversicherung. Renomierte Marktbeobachter stellen Know How zur Verfügung um auch ausgefallene Versicherungslösungen zu bieten. Netzwerkmöglichkeiten in allen Bereichen der Finanzplanung. Durch regelmäßige Fortbildungen sind Sie jederzeit präzise auf dem neusten Wissensstand. Sie verpassen keine Entwicklungen am Markt.

Eine Entscheidung für die DEUGEFAIR GmbH & Co. KG bedeutet eine Entscheidung für den Erfolg. Alle an der DEUGEFIN-Gruppe beteiligten Unternehmen stehen mit ihren verschiedenen Konzepten zur Verfügung um eine möglichst breite Palette an Lösungen zu bieten.


Wenn Mandanten zufrieden sind, ist der Mitarbeiter zufrieden. So entsteht eine nachhaltige Symbiose. Menschen, die verstanden haben wie viele Vorteile es bringt mit Experten zusammen zu arbeiten, werden zu unseren Mandanten. Und unsere Mandanten verstehen, dass es Geld kostet, hervorragende Beratung, innovativste Produktlösungen und technische Hilfen zu erhalten.

Wir bauen auf ein Miteinander zwischen Mandant und Vermittler – eine echte WIN/WIN-Situation für alle Beteiligten.

Durch modernste Tools werden Vermittler in die Lage versetzt, allumfassende Beratung zu leisten. Dazu stehen aus verschiedenen Branchen spezialisierte Fachberater zur Verfügung. D.h. der Vermittler braucht sich nicht mehr zu beschränken. Ob Immobilie, Versicherung, PKW-Anschaffung, Finanzanlage, der Berater weiß immer, dass eine Lösung hergestellt werden kann. Mit der notwendigen Übersicht wird der Mandant fair und umfassend versorgt. Dabei stehen Preis- und Leistung immer im Vordergrund (Best Advice).

D.h. dem Mandanten bei der Vermittlung von Versicherungsverträgen den „besten Rat“ zu erteilen, praktisch eine bedarfsgerechte Versicherungslösung mit einer adäquaten Preis-/ Leistungs-Relation von einem adäquaten Unternehmen anzubieten. Die Ausübung und Anwendung des Best Advice und die Unterstreichung der Pflichten werden durch die Sorgfaltspflichten der §§ 276 BGB und 347 HGB unterlegt.

DEFINO Deutsche Finanz Norm® hat die Aufgabe, den Privathaushalt bestmöglich gegen Lebensrisiken abzusichern sowie durch eine entsprechende Vermögensplanung die finanzielle Zukunft vorausschauend zu gestalten.

Angestrebt wird hierbei eine an den Bedürfnissen und Zielvorstellungen des Privathaushalts ausgerichtete optimale Allokation seiner finanziellen Mittel. Um diese Ziele zu erreichen, wurde ein Regelwerk definiert, welches für den Privathaushalt eine herausragende Beratungsqualität gewährleistet und zu einem allgemeingültigen sowie verbindlichen Standard in der Finanzberatung werden soll.

Das Regelwerk der Finanznorm greift die individuelle Lebensplanung des Privathaushaltes auf und berücksichtigt dabei die aktuelle finanzielle Situation u.a. auf Basis einer privaten Bilanzierung mit Privatbilanzen und Einnahmen-Ausgaben-Rechnungen sowie die finanziellen Ziele und Wünsche der Personen im Haushalt.

Die Finanznorm regelt in umfassender Weise den Inhalt, die Struktur und den Prozess der Finanzberatung für einen privaten Haushalt. Die Struktur definiert sich über die 3 Beratungsbereiche (Absicherung, Vorsorge und Vermögensplanung), das schrittweise Vorgehen in 3 Bedürfnisstufen und die Zuordnung von Prioritäten für die verschiedenen Produktklassen. (Quelle DEFINO)

Die 3 Bedürfnisstufen

Auf der Stufe 1

werden die existenziellen Grundbedürfnisse des Haushaltes (heute/zukünftig) gedeckt. Die Zielgrößen liegen über den Leistungen der staatlichen Sozialhilfe (der sog. Grundversorgung). Die Mindestgrößen im Vorsorgebereich werden auf 1.000 EUR mtl. festgelegt, unabhängig vom Tätigkeitsstatus der einzelnen Person (angestellt, selbständig, beamtet, Student etc.). Darüber hinaus gelten in bestimmten Bereichen prozentuale Zielgrößen in Abhängigkeit von Nettoerwerbs- respektive Nettogesamteinkommen.

Auf der Stufe 2

wird der Erhalt des persönlichen Lebensstandards in der Erwerbsphase und im Ruhestand gesichert. Der Vorsorgebedarf (Zielgröße in %) richtet sich nach dem monatlichen Einkommen (Nettogesamteinkommen).

Auf der Stufe 3

werden die individuellen Ziele des Haushalts (Spar- und Versorgungsziele) berücksichtigt, die über den heutigen Lebensstandard hinaus gehen (Beispiele: geplante Weltreise, Vermögensaufbau ohne konkrete Zielzuordnung, eigengenutzte Immobilie, Vorsorge für schwere Krankheiten). Sparziele, die der notwendigen Ersatzbeschaffung (z.B. neuer PKW) dienen, zählen dagegen zum Erhalt des Lebensstandards.

Zu den Inhalten des Regelwerks der Finanznorm zählen neben den Grundregeln für die Beratungsstruktur insbesondere die Detailregeln der einzelnen Produktklassen mit Berechnungen der entsprechenden Zielerreichnugsgrade, die Begründung für die Empfehlungen einzelner Produktklassen und der Finanzscore.

Die Deutsche Finanz Norm führt zu ganzheitlichen Beratungsergebnissen, die objektiv, wissenschaftlich abgesichert und auf den Bedarf des Privathaushaltes zugeschnitten sind. Die Empfehlungen beziehen sich auf Produktklassen – nicht auf die Auswahl spezieller Produkte – und enden dort, wo die Honorierungsfrage abschließend zu regeln ist. Bei Befolgung aller Empfehlungen ist der private Haushalt weitgehend gegen finanziell versicherbare Lebensrisiken abgesichert und seine finanzielle Zukunft wird durch eine adäquate Vermögensplanung sinnvoll ergänzt.

(Quelle DEFINO Gesellschaft für Finanznorm)